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增长管理-中信银行零售客户管理资产达19,774.70亿元

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截止報告期內,中信銀行個人客戶數9,504.76萬戶,較上年末增長7.62%。其中中高端貴賓客戶突破80萬戶,較上年末增長13.02%;貴賓客戶管理資產餘額9,561.73億元,較上年末增長13.10%。客戶忠誠度及價值雙提升,中高端客戶降級率近三年持續下降,上半年貴賓客戶降級率同比下降2.23個百分點。

2019年上半年,中信銀行客戶管理呈現兩大特色,一是中高端客戶加速發展,速度超過個人客戶總體的增量;二是出國金融客群、老年客群、女性客群三大客群體系形成。

近年來,中信銀行堅定數字化驅動和平台化兩大能力,深化零售業務轉型,零售銀行業務佔比在該行收入和利潤貢獻中持續上升,從半年報來看,主要呈現有六大亮點。

中信銀行2019年中報發佈會首次公布了一組數據:截至報告期末,中信銀行老年客戶數1,264.33萬戶,較上年末增長8.27%;女性客戶數1,470.12萬戶,較上年末增長9.83%;出國金融客戶數622.49萬戶,較上年末增長9.92%。

中信銀行零售銀行業務正以數字化驅動發展,打造開放連接生態,構建客戶、產品、渠道一體化經營體系,創新移動渠道和獲客模式,不斷提升客戶經營和服務體驗,實現業績持續較快增長。

中報顯示,中信銀行增速最快的業務集中在獲客模式創新板塊。例如,連接京東、麥當勞等場景,行業獲客30.4萬人;中信銀行信用卡通過場景獲客34.9萬張,同比增長76.6%。

中信銀行打造的零售業務服務品牌"信守溫度"與業務高度融合,推動了三大客群管理以客戶需求為中心,建立從產品、服務、權益、流程優化到品牌的一體化業務體系。同時,強化老年、女性、出國金融特色客群經營,從客戶數字化、產品組合化、渠道平台化三大方面着手,統一搭建客群服務體系,打造客戶增長的閉環,實現三大客群的利潤增長和品牌提升。

亮點五:數字化與平台化,打造開放銀行無處不在的連接力

2019年,中信銀行繼續深化推廣"信守溫度"品牌理念,將這一品牌融入到各個業務中。

在過去半年,中信銀行在客戶經營管理的"質"和"量"上均獲得提升。同時,得益於中信集團強大的品牌影響力和資源優勢,零售業績實現了多元增長的局面。

信用卡業務繼續深化跨界合作的中信優勢,加強信用卡+場景式營銷,布局"金融+文娛"領域。截至報告期末,中信信用卡累計發卡7,439.80萬張,較上年末增長10.95%;信用卡交易量12,290.13億元,同比增長27.81%;實現信用卡業務收入277.93億元,同比增長19.14%。

截至報告期末,中信銀行零售銀行實現營業凈收入324.72億元,同比增長20.05%;個人存款餘額7,131.87億元,較上年末增長20.86%,規模首次突破7,000億元,創歷史新高。

亮點六:"信守溫度"的企業文化推動業務高質量發展,提升了客戶黏性

在過去一年多時間,中信銀行主動應對財富管理行業競爭加劇及內外部經濟金融形勢的變化,為客戶打造穩健的財富管理平台。通過"場景+產品+營銷"等方式,提升各渠道客戶存款沉澱,帶動了存款規模的增長;通過"信智投"、"信秒貸"、外幣理財、雙幣組合計劃、"薪金煲天天利"等產品滿足客戶財富管理和現金流管理的需求,使客戶在中信銀行財富管理平台的體驗好感度獲得較大提升。

財富管理方面,中信銀行緊貼客戶需求,推進服務創新。如聚焦個人客戶養老、醫療方面的痛點,讓代銷保險產品更符合客戶對於資產配置的需求。在中報報告期內,中信銀行代銷保險業務規模187.67億元,同比增長148%。

對於零售銀行業務來說,客戶的獲取決定了客戶管理資產的做大,並帶動個貸業務、利息收入、中間收入、信用卡業務做大,繼而推進盈利能力穩步增長。

亮點一:個人存款規模突破7000億元,客戶管理資產突破2萬億元

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截至報告期末,中信銀行零售客戶管理資產達19,774.70億元,較上年末增長10.87%。至2019年7月25日,零售資產管理規模突破20,000億元,位於股份制商業銀行第二,是中信銀行一次里程碑式的超越。

中信銀行2019年年中報告顯示:該行零售銀行非利息凈收入228.11億元,同比增長18.17%,佔中信銀行非利息凈收入的65.67%;其中,代理業務收入20.96億元,同比增長43.46%。

8月28日,中信銀行發佈了2019年半年度業績報告。半年報顯示,中信銀行零售業務實現營業凈收入324.72億元,同比增長20.05%;零售客戶數達9,504.76萬,同比增長7.62%。截至6月末,中信銀行個人客戶管理資產達到19,774.70億元,較上年末增長10.87%;發佈會上中信銀行行長方合英透露,該數據在7月25日已突破20,000億元,中信銀行成為第二家個人客戶管理資產規模突破20,000億元的股份制銀行。

亮點二:中信銀行口碑力量形成影響力,中高端客戶保持兩位數增長

亮點四:財富管理、個貸業務和信用卡表現出高效拓展的市場能力

例如,中信銀行私人銀行圍繞"用信念守護傳承的溫度"的經營理念,在為私行客戶個人、家庭和企業的綜合服務需求提供一攬子方案時,以家族信託及全權委託資產管理業務為抓手,通過引入稅務及律所專家資源,整合資源提供定製服務,提高客戶黏性,客戶價值貢獻得到持續釋放。上半年,家族信託和全權委託兩大單品銷量均超過去年全年總量。截至報告期末,私人銀行客戶數達3.79萬戶,較上年末增長12.20%;私人銀行管理資產達5,224.43億元,較上年末增長13.53%。

據悉,中信銀行正在深入推進"公私聯動",即強化集團協同效應,實現優質資源互通、戰略性發展代發工資業務。截至報告期末,中信銀行通過公私聯動實現有效代發工資客戶數388萬戶,對應客戶零售管理資產2,001億元,實現對公基礎客戶新增1,853戶。

個人貸款方面,截至報告期末,個人貸款(不含信用卡)餘額1.12萬億元,增量同比增長46%。中信銀行響應國家政策,支持實體經濟,以個人經營貸款為落腳點,切實為實體經濟發展提供金融支持。同時,進一步優化以"信秒貸"為核心的信用貸款產品體驗,科技賦能,為消費者提供融資便利,實現手機銀行在線申請貸款、在線審批、在線提款,1分鐘完成,全程無人工干預。

亮點三:站穩三大客群市場,推動業務向縱深方向發展

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