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数字保护局-即要加强金融教育、金融机构的自律管理以及金融消费者保护监管

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據余文健介紹,央行金融消費權益保護局2018年和世界銀行發佈了《中國普惠金融發展報告》。在這份報告里就「普惠金融」的概念提出四個核心要素,即可得性、多樣性、商業可持續性、責任和安全。其中就責任和安全,余文健認為,數字普惠金融時代需要金融機構、監管者、消費者三個主體承擔更多的責任,以避免金融再排斥現象。

「而負責任金融在個人層面,有利於達到良好的個人財務狀態;機構層面可以促進可持續發展;在國家層面也能夠推進實現普惠金融行業的健康發展,真正建成包容的金融體系」,余文健同時表示,要構建負責任金融三支柱,即要加強金融教育、金融機構的自律管理以及金融消費者保護監管。

負責任金融「三支柱」,余文健具體解釋為,「金融教育要求消費者自己要有認識、判斷和決策的能力。金融機構的自律需要各家機構設立消保部門,在董事會層面、經營層面、內容層面也要有相應的點,並有專門處理客戶投訴的部門。在金融消費者保護監管方面,不管是央行、銀保監會,還是證監會,投訴熱線外,還應定期公布這方面的案例警示。」

從數字鴻溝的角度看,「很多原本被金融排斥的消費者,通過數字普惠金融被拉到金融的包容里,但可能又因為不負責的數字技術運用,再次被金融所排斥」。余文健說。

10月12日,在「2019中國普惠金融國際論壇」上,央行金融消費權益保護局局長余文健認為,數字技術的廣泛運用是普惠金融發生顛覆性變化的一個很重要的原因,不過數字技術是把雙刃劍,不負責任的數字化會放大或擴散風險,給金融消費者造成損失。

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