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银行村镇-西安高陵阳光村镇银行总资产 3.84亿元

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LadyGaga宣布分手

西安銀行目前控股的兩家村鎮銀行,持股比例均為51%。其中洛南陽光村鎮銀行於2008年11月17日批准註冊成立;高陵陽光村鎮銀行於2010年5月31日註冊成立,兩家村鎮銀行近兩年可以說都在虧損的邊緣「掙扎」。

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雖然在8月初,上述6.3億股已經解除司法凍結,但在解除凍結幾天後,大唐西市將其持有的公司3.09億股限售流通股質押給中鐵信託有限責任公司。

相信「西安銀行與村鎮銀行的故事」是「未完待續」,畢竟從去年央行金融機構出爐的評級來看,村鎮銀行評級最高,風險最大。

1、控股村鎮銀行屢屢被罰,是「躺槍」還是另有「隱情」?

上市才7個月,控股村鎮銀行屢屢受罰,西安銀行真的是「躺槍」嗎?想起近年因IPO該銀行備受矚目,小編還是感到「變化太快」,尤其是西安銀行董事長郭軍接受媒體採訪時的話還在耳邊:「有多少風控能力,就辦多大的事」。

前有華夏銀行(600015,股吧)擬出清村鎮銀行股權,後有西安銀行「躺槍」,是村鎮銀行的困境難以走出,還是作為「親媽」的銀行們沒有履行好「當媽」的義務呢?

近日,銀保監會網站公布的商洛銀保監局行政處罰信息公開表(商銀保監罰決字〔2019〕6號)顯示,陝西洛南陽光村鎮銀行存在違規發放流動資金貸款用於房地產項目建設的違法行為,中國銀行(601988,股吧)保險監督管理委員會商洛監管分局對其處以罰款二十五萬元。

2019年半年報顯示,西安高陵陽光村鎮銀行總資產 3.84億元,總負債3.8億元。陝西洛南陽光村鎮銀行總資產 18.52億元,總負債17.69億元,小編粗算資產負債率都在92%以上,可以說是比較高的比例。

不僅是股價走勢低迷,許多重要業績指標也不理想。

招商銀行(600036,股吧)股價走勢 來源:同花順

也就是說,村鎮銀行的業績極不穩定,以至於還沒有給少數股東貢獻多少利潤,今年又對西安銀行的整體業績造成了負面影響。

並且,公開資料顯示,高陵村鎮銀行和洛南村鎮銀行都是高負債率,高陵陽光村鎮銀行資產更是縮水嚴重。

圖片來源:西安銀行2019年半年報

高陵陽光村鎮銀行2017年—2019年上半年凈利潤分別為-5942.12萬元, -80萬元與-578 萬元,洛南陽光村鎮銀行2017年也是虧損,2018年才扭虧,2019年半年報顯示凈利潤為578 萬元。

西安銀行2018年關注類貸款餘額30.07億元,佔比2.27%,較2017年末上升0.10個百分點,2019年上半年,關注類貸款佔比上升了 0.19個百分點,可疑類貸款佔比上升了0.11個百分點。而逾期貸款占貸款總額比例更是比2018年上升了0.41個百分點。

圖片來源:西安銀行2018年年報

資料顯示,大唐西市與西安銀行發生過多筆關聯交易,大唐西市有家控股公司大唐西市絲路投資控股有限公司(00620.HK,以下簡稱大唐西市絲路投資控股)年報顯示,2018年是虧損的,並且大唐西市絲路投資控股年報顯示與大唐西市關聯交易較多,這不能不讓投資者有所擔憂。

一邊是兩家村鎮銀行並不好看的年報數字,另一邊卻是去年給少數股東帶來了不少盈利, 2018年年報顯示,由於村鎮銀行盈利,少數股東損益變化幅度超過了30%。

經營銀行,實質是在經營風險,風控能力是生命線,面對疲軟的股價和旗下村鎮銀行頻繁暴露的問題,恐怕西安銀行的管理層需要投入更多精力了。

從西安銀行的股價走勢來看,與同類上市銀行相比,確實很不理想。

根據第一財經對公開資料的整理,高陵陽光村鎮銀行2017年資產規模還是100億左右,到了2018年就驟降到3.24億元。

陝西洛南陽光村鎮銀行(以下簡稱洛南陽光村鎮銀行)第一大股東為西安市商業銀行股份有限責任公司,持股比例為51%。這也是繼今年9月,西安銀行控股的西安高陵陽光村鎮銀行(以下簡稱高陵陽光村鎮銀行)被銀保監會開出3張罰單后,又一次作為責任人「吃」下的罰單。

這也意味着西安銀行上半年資產質量有所下降,恰恰逢7月底,因債務問題,西安銀行第三大股東(第二大股東為幾家政府平台公司集群)大唐西市文化產業投資集團有限公司(以下簡稱大唐西市)持有的公司6.3億股限售流通股被司法凍結。

西安銀行股價走勢 來源:同花順(300033,股吧)

西安銀行上市至今,股價可謂是一路下跌,相信不少股民朋友真心「傷不起」。

實際上,高陵陽光村鎮銀行早就「問題多多」,根據金投網的報道,2017年高陵村鎮銀行涉及的問題主要就包括了資產、負債總額下滑嚴重,貸款增長過快,壘大戶現象突出,同時對關聯企業(個人)貸款疏於把關,貸款管理混亂,以貸收息進行監管套利,對員工行為監督和排查不到位等等。

公開資料顯示,西安銀行前10股東中既有國有平台公司,也有大型外資銀行及國內大型企業,註冊資本40億元,下轄包括總行營業部、8 家分行,10 家區域支行和12 家直屬支行等,控股2家村鎮銀行,參股1家汽車金融公司。

文 | 段譽版面編輯 | 蘇夢翔作為「西北首家A股銀行」,西安銀行(600928,股吧)(600928.SH)今年3月上市時可謂風光無限,怎料才不到7個月,已經開始吃責任人「紅牌」。

2、股價走勢低迷、逾期率增高

而在2019年上半年,少數股東損益卻因村鎮銀行利潤減少,下降了100%。

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